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Controla tus ahorros con el método «Monedero» y esta hoja de cálculo

Con este «Monedero», tendrás un objetivo claro para final de año, sabrás hasta donde puedes gastar cada mes —incluso cada día— con los ingresos que tienes y seguirás una norma sumamente sencilla para conseguirlo: «lo que no gastes hoy, se acumula para el saldo de mañana».

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Estaba esperando a final de año para publicar esta hoja de cálculo, y que me diera tiempo a perfeccionarla, pero con la que está cayendo, mejor la publico ya; tal vez te sea de utilidad.

Antes que nada, no pretendo dar lecciones de economía a nadie. Cada uno sabe llevar sus cuentas a su manera. Y eso está bien. Con esta hoja de cálculo, solamente pretendo mostrar el método que yo uso, porque mi filosofía es que si a mí me sirve, le puede servir a más gente.

Se trata de una hoja de cálculo enfocada al ahorro. Es una metodología que he ido elaborando con los años, una mezcla de consejo familiar, kakebo y cosecha propia.

monedero hoja monedero

El objetivo principal de la hoja de cálculo a la que he llamado «Monedero» —aunque debería haberla llamado «cómo apretarse el cinturón sin morir ahogado»— es que puedas tener una previsión de tu saldo antes de que ya sea demasiado tarde. La mayoría de aplicaciones y cuadernos de contabilidad están enfocados a anotar los gastos y ver un resumen a final de mes, pero con eso no es suficiente.

Con este «Monedero», tendrás un objetivo claro para final de año, sabrás hasta dónde puedes gastar cada mes —incluso cada día— con los ingresos que tienes y seguirás una norma sumamente sencilla para conseguirlo: «lo que no gastes hoy, se acumula para el saldo de mañana».

¿Cómo se usa?

Antes de empezar, apunta la lista de categorías.

Al final de las hojas, la última de ellas, es una lista de categorías que luego utilizarás en el resto de hojas. Apunta las que se te vayan ocurriendo y cuando necesites editar o agregar otra, puedes regresar y actualizar la información.

monedero hoja categorias
Lista de categorías

Las categorías que vas a usar están agrupadas de la siguiente manera:

  1. Necesidad: Supermercado, Farmacia, Médico, Gasolina, Viajes, Reparaciones, Mantenimiento del Coche…
  2. Material: Ropa, Decoración, Bricolaje, Hogar, Estética, Tecnología…
  3. Ocio: Restaurante, Cine, Videojuegos, Eventos, Entretenimiento…
  4. Extras: Servicios Online, Regalos, Otros extras, Imprevistos…
  5. Fijos: Agua, Suscripciones, Gastos Comunidad, Hipoteca, Alquiler, IBI, Impuesto Circulación, ITV, Luz, Seguro Casa, Seguro Coche, Seguro Médico, Teléfono…

Los nombres de estos cinco grupos no los podrás cambiar, ni la cantidad, pero sí podrás agregar o quitar subcategorías. Cada uno tiene su vida organizada de forma diferente, por eso tendrás que completar las cinco listas con tus conceptos. Yo te he dejado unos cuantos apuntados; los puedes borrar.

1. Apunta los gastos fijos para todo el año.

La primera hoja es donde vas a anotar tus gastos fijos, aquellos que sabes que sí o sí vas a tener. Pueden ser gastos mensuales, como las suscripciones, el alquiler… O pueden ser anuales, bimensuales… Detalla esto en la tabla y anota la fecha de la próxima renovación si quieres tener una previsión de los próximos pagos. Lo más importante aquí es que no te dejes nada y que las cifras aproximadas las calcules al alza; es mejor que te pases a que te quedes corto.

monedero hoja anual gastos

Una idea de la lista de gastos fijos: Suscripciones (Amazon, Netflix…), Luz, Agua, Gas, Teléfono, Alquiler, Hipoteca, Colegio, Estudios, Cuotas de grandes compras, Préstamos, Seguro Médico, Seguro del Coche, Impuestos varios…

¿Cómo te puede ayudar este paso? En esta lista verás las obligaciones que tienes y cuánto dinero te suponen. ¿Puedes prescindir de alguna? ¿Puedes rebajar el precio cambiando, por ejemplo, de compañía telefónica?

2. Apunta los ingresos fijos para todo el año.

Lo segundo que vas a hacer es anotar los ingresos fijos. Lo más normal es que aquí sólo anotes la nómina y el número de pagas al año. Si vives en pareja y lleváis las cuentas juntos, o vives un hogar donde todo el mundo aporta, puedes aprovechar y anotar esos ingresos aquí. Si no tienes nómina y estás cobrando el paro, también cuenta como ingreso. No entran aquí los ingresos esporádicos de devoluciones, regalos, lotería…

monedero hoja anual

3. El monedero

Aquí está la magia. Sólo tienes que anotar cuánto quieres ahorrar este año y la hoja te mostrará lo que necesitas ahorrar al mes y cada día. También te dirá, a partir de tus ingresos y tus gastos, el dinero disponible al mes y al día.

Ese dinero disponible para cada día lo vamos a meter en un saco que vamos a llamar «monedero». Siempre que no sobrepases en gastos esa cantidad diaria, estarás ahorrando.

monedero hoja monedero ahorro

«¡Pero me sale muy poco! ¡Con esto llego!» Correcto. El monedero funciona acumulando de un día para otro. Si tu máximo diario son 10€, y llevas tres días sin gastar, ese día tendrás 30€ acumulados. Con esta idea en la cabeza, conseguirás retrasar esas compras, a veces impulsivas, que no son urgentes en absoluto.

A medida que vayas apuntando los gastos con el paso de los meses, en la hoja «Monedero» podrás ver también qué tal llevas tu objetivo de ahorros que te habías marcado a principio de año. Si ves que se hace muy cuesta arriba, simplemente cambia la cantidad que querías ahorrar, rebajándola un poco. Automáticamente verás si la lista de objetivos mensuales mejora.

monedero hoja monedero objetivos

4. El resumen

En esta hoja se acumulan todos los ingresos y todos los gastos mes a mes, y por categorías. Una súper tabla donde podrás ver cuánto sueles gastar, por ejemplo, en compras de supermercado, en ocio, en extras, etc.

monedero hoja resumen vacio 500

Esta tabla sirve para muchas cosas, una de ellas es poder ver a vista de pájaro si tus gastos suben o bajan en alguna categoría concreta. ¿Que se dispara el IPC y sube mucho la cesta de la compra? Entonces será normal que tu categoría «Supermercado» se vea aumentada (por desgracia). ¿Que en febrero te has dado unos cuantos caprichos y no te acuerdas? Tranqui, lo verás reflejado en el total de la categoría «Extras», «Material» u «Ocio».

Las tres primeras filas son un termómetro del saldo. El mes que estés en negativo se verá de color rojo. Y esto se consigue tan fácilmente como restar los gastos de los ingresos.

5. ¡Al lío! Mes a mes

A continuación, tienes una hoja para cada mes. Todas son iguales y todas se utilizan de la misma forma.

monedero hoja mes
  1. Primero apunta los ingresos del mes anterior. Sí, DEL MES ANTERIOR. ¿Por qué? Porque no puedes empezar el mes gastando lo que no tienes. Cuando cobres, lo apuntas en el mes siguiente. Ya verás qué bien.
  2. Ahora recuerda venir cada día que hayas tenido algún gasto y apuntarlo en la tabla de gastos. Si no te acuerdas, consulta los movimientos de la cuenta bancaria, tarjetas, PayPal, etc. ¡No te dejes nada! Apunta la fecha, la categoría y el coste; el grupo de gasto aparecerá automáticamente.
  3. A la derecha tienes un recordatorio del saldo. Podrás consultar lo que debes ahorrar ese mes, el saldo que te queda, cuál era la previsión anual y muchos datos más.
  4. Otra tabla útil es la que te muestra día a día lo que has gastado y cómo esto se va restando de tu monedero o cómo se va sumando lo que sobra para los días siguientes. Te avisará con color rojo cuando tu saldo sea negativo.
  5. A la derecha, la última tabla es un resumen de los gastos por categorías. Lo mismo que puedes ver en la hoja de Resumen, pero sólo para el mes correspondiente.

Previsión anual vs. previsión actual

Tal vez te hayas fijado que en la hoja de cada mes hay dos zonas, una muestra la previsión anual (la que calculaste a principio de año), mientras que la otra se llama «previsión actual».

¿Por qué? ¿Para qué sirve tener dos previsiones? Muy sencillo, por mucho que hagas una previsión anual, es posible que un mes en concreto, cuentes con más saldo (o menos) porque hayas cobrado más o hayas pagado menos. Entonces, ese mes tendrás un monedero diferente. Tal vez, en lugar de tener 10€ como habías previsto, ese mes cuentes con 25€ para cada día (o con 5€). Aquí es cuando debes regresar a la hoja «Monedero» y ver de cuánto dinero dispones para el día actual. Esta cifra la puedes ver en más lugares de la hoja mensual, como la casilla «Saldo diario», o en la tabla con el calendario.

La vida es imprevisible, y con una tabla o un sistema estricto no vamos a conseguir llevar nuestras cuentas. Por eso, este método es flexible, porque debe adaptarse a la realidad de cada uno. O al menos eso he intentado.

Descarga la hoja de cálculo «Monedero» por un café

¿Cuánto vale un café con leche? Pues eso vale la hoja «Monedero» que podrás usar para llevar tus finanzas. Vamos, que me invitas a un café y yo te ayudo con las cuentas.

La he subido a Gumroad, donde puedes descargar la hoja por un mínimo de 2€, o puedes agregar también una tostadita o un croissant. Tú verás…

Lo que te llevas es un link de Google Sheets (más adelante también estará disponible para Excel 365) con el que podrás guardar una copia de la hoja para usar con tu cuenta de Google Sheets. Una vez tengas el acceso, siempre estará disponible, incluso cuando haya actualizaciones.

Por último, quisiera anotar que, aunque he protegido las hojas y las celdas que no se deben editar para que todo se rompa y explote, harás un mejor uso si tienes un poco de experiencia en hojas de cálculo.

Y otro apunte final, final de verdad, es que si guardas esta hoja de Google Sheets y la exportas como Excel (.xlsx) para abrirla en Office, es muy posible que no funcione, porque las fórmulas que hay que utilizar para las hojas de Google y las hojas de Microsoft no son las mismas.

Nueva versión 3.0

Acabo de subir la nueva versión 3.0 que incluye:

  • Gestión de gastos, ahorros y saldos revisada por contable.
  • Nueva organización de hojas.
  • Mejorada la gestión de los saldos.
  • Nueva hoja de ahorros y monedero.
  • Instrucciones agregadas.
  • Mejorada la gestión de categorías y gastos fijos

En resumen: Más bonito y fácil de usar. XD

Vale, pues ya estaría. Aquí abajo tienes la ficha de Gumroad.

Si no ves la ficha puedes hacer clic en este enlace: https://libergm.gumroad.com/l/hoja-ahorros-monedero

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